Olá a todos!
Com base na reportagem acima, de ontem a tarde, temos uma série de medidas para "esquentar a economia". Medidas relacionadas às instituições financeiras via BC foram nunciadas também ontem (http://g1.globo.com/economia/noticia/2014/08/bc-muda-regra-do-compulsorio-e-injeta-mais-r-10-bilhoes-na-economia.html), porém essas do Ministério da Fazenda, têm caráter mais maléfico ainda à economia nacional.
Enquanto as medidas do BC estimulam as instituições financeiras a ceder empréstimos, sem nenhuma garantia de que a população irá tomar os mesmos, essas medidas do governo estimulam (pra não dizer "enganam") a população a se endividar cada vez mais. E vai além disso, estimula a pessoa a pôr em risco bens já conquistados. Vamos aos principais pontos:
| 1) Centralização de certidões |
| Um só cartório vai concentrar todos os documentos do imóvel |
Medida, até certo ponto, saudável. Teoricamente, a pessoa interessada em comprar um imóvel terá mais facilidade em descobrir possíveis dívidas, consultar antigos inquilinos, situação dos imóveis, etc. Tem um ótimo valor agregado para quem pretende comprar imóveis de leilões. Deve-se atentar para a implantação dessa medida, se os cartórios realmente terão condições de fornecer todos os comprovantes de forma unificada.
| 2) Imóvel usado como garantia |
| Comprador vai poder dar imóvel como garantia para financiamento de outro, ou para compra de outros bens, com recursos captados na poupança |
Medida totalmente aterrorizante! A princípio, seria boa para uma população que sabe lidar com as finanças, que tem educação financeira. Porém, um tiro no pé, considerando que não temos essa situação no Brasil. Basta analisar de forma um pouco mais racional para perceber que a medida fará com que pessoas coloquem seus bens já conquistados como forma de garantia para novos bens. Não conseguindo honrar a dívida, perderá ambos os bens. Levará a perda de bens, pelo lado da população, e aumento de imóveis em poder de instituições financeiras. Essas, por sua vez, não desejam manter esses imóveis por muito tempo, pois os mesmos geram gastos. Visto isso, aumentarão os imóveis leiloados e à venda. Resultado: queda de preços!
| 3) Letras Imobiliárias Garantidas |
| Bancos vão poder emitir novo tipo de título, que será isento de Imposto de Renda, para captar mais recursos e emprestar para financiamento da compra de imóveis |
Mais um título imobiliário, tal como a LCI, isento de IR, para "atrair" investidores para esse mercado. Como sempre, quem pagará o pato será a população, no caso, investidores. Resumindo a brincadeira: bancos oferecem esta nova letra (LIG) como forma de investimento. Vamos supor que você invista R$ 100.000 neste título, em um banco que possui somente você como cliente. O banco pega seu dinheiro, empresta para outra pessoa e ganha em cima dos juros (cobra um juros maior do que paga à você). Caso o tomador do empréstimo não pague ao banco, o famoso calote, o banco repassa o mesmo à você, pois você está na outra ponta. No caso, o banco lucrou em cima do seu dinheiro e o risco é todo seu. Claro que não é assim tão simples o funcionamento de Letras, mas apenas explicando o que pode acontecer, caso a economia realmente se deteriore e o país entre em uma crise imobiliária (acreditem, o risco é real!).
| 4) Crédito consignado |
| Bancos poderão conceder empréstimos consignados, em que as parcelas serão debitadas no salário do trabalhador do setor privado com mais facilidades. Com isso, os juros serão menores |
O que posso comentar sobre essa medida? Mais uma "facilitadora". Mais uma forma de ajudar a população a se endividar cada vez mais! Agora você pode tomar empréstimos e a instituição fornecedora do mesmo tem mais garantia sobre o pagamento da mesma, você, enquanto empregado, pagará compulsoriamente. Não terá como dar o calote deliberadamente, pois o pagamento será deduzido antes mesmo de você receber seu salário. Até aí, sem problemas. O problema ocorre quando você é despedido ("estamos no pleno emprego", mais uma falácia do Mantega). A divida não é mandada embora, como você. Ela permanece e será cobrada. E tome dor de cabeça!
| 5) Retomada de garantias |
| Governo vai criar uma modalidade de crédito em que será mais fácil para o banco retomar o bem em caso de inadimplência. Como as garantias aumentam, a expectativa é que o juro baixe |
Por fim, uma medida para facilitar a vida das instituições financeiras. Você, no momento que contrai o empréstimo, dará uma autorização expressa para que a instituição tome o bem mais rapidamente, caso não honre o pagamento. Não preciso nem dizer que essa medida complicará a vida dos tomadores. A contrapartida dada pelo governo é que as taxas de juros serão mais baixas, pois os credores terão mais segurança. Novamente, em uma economia sólida isso realmente seria possível, mas como sabemos, no Brasil temos muitos aproveitadores de plantão, onde sempre se quer ganhar mais. O que, efetivamente, ocorrerá será a assinatura condicionada à autorização expressa e as mesmas taxas praticadas no mercado em si.
Digamos que você passe por problemas financeiros, como por exemplo os jogadores do Barueri, que não recebem há mais de 3 meses. A culpa não é sua, mas sim do seu empregador. Porém, a instituição não vai querer saber do seu "problema" e tomará seu bem antes que você resolva a situação na justiça e obtenha os valores para pagamento da dívida.
Enfim, são medidas que aceleram o processo de deterioração da economia, das reservas da população e incentivam o endividamento maior ainda das mesmas. Mantega, como sempre, se mostra alienado da situação das ruas, dizendo que a economia vai bem, provavelmente porque seus ganhos altos proporcionam uma boa condição para ele e sua família, enquanto a classe baixa e média sofrem, sufocadas pela inflação e pelo endividamento crescente.
Podemos ver um aquecimento nos próximos meses, fruto das medidas (o que eu tenho minhas dúvidas). Porém, não tem como não parecer um "Bull Trap" de nossa economia, onde, vindo de uma queda, temos uma ligeira recuperação, para logo despencar novamente, de forma mais acentuada ainda.
O tempo dirá...
Nenhum comentário:
Postar um comentário